راهنمای کامل: چگونه برای خرید ملک در امارات وام مسکن بگیریم

این یک راهنمای کامل، شفاف و گام به گام در مورد نحوه دریافت وام مسکن از بانک‌های امارات برای خرید ملک است — ایده‌آل برای ساکنان و غیرساکنان، و بسیار مفید برای مشتریان املاک شما.

۱. انواع وام مسکن در امارات

برای ساکنان امارات

تا ۸۰٪ تامین مالی برای املاک زیر ۵ میلیون درهم. تا ۷۰٪ تامین مالی برای املاک بالای ۵ میلیون درهم. برای ملک دوم: حدود ۶۰٪. سود: ۲ تا ۵ سال ثابت، سپس متغیر. میانگین نرخ: ۳.۹۹٪ – ۵.۹۹٪.

برای غیرساکنان

حداکثر تامین مالی: ۵۰٪ – ۶۰٪. سود بالاتر: ۵.۵٪ – ۷٪. بانک‌های محدود (Emirates NBD, HSBC, FAB, ADCB, Mashreq).

۲. شرایط اولیه

الف. شرط حقوق

اکثر بانک‌ها نیاز دارند: حداقل حقوق ماهانه ۱۰,۰۰۰ – ۱۵,۰۰۰ درهم (ساکنان امارات). حداقل درآمد سالانه ۱۲۰,۰۰۰ درهم (غیرساکنان).

ب. مدارک مورد نیاز

برای ساکنان امارات

پاسپورت + ویزا + کارت شناسایی امارات. گواهی حقوق. صورت‌حساب بانکی ۳ تا ۶ ماهه. فیش‌های حقوقی. گزارش اعتباری. مدرک آدرس فعلی (اجاری/قبض دیوا).

برای افراد خوداشتغال

مجوز کسب و کار (Trade license). اساسنامه شرکت (MOA). صورت‌های مالی حسابرسی شده ۱ تا ۲ سال. صورت‌حساب بانکی شرکت ۶ تا ۱۲ ماهه. صورت‌حساب‌های بانکی شخصی.

برای غیرساکنان

کپی پاسپورت. مدرک آدرس در کشور مبدا. صورت‌حساب بانکی ۶ ماهه. اظهارنامه مالیاتی (بسته به کشور).

۳. مراحل دریافت وام مسکن (به زبان ساده)

مرحله ۱ — دریافت پیش‌تاییدیه وام مسکن (۳ تا ۷ روز)

این مهم‌ترین مرحله است. بانک درآمد، امتیاز اعتباری، بدهی‌ها و مبلغ واجد شرایط بودن شما برای وام را بررسی می‌کند. شما یک نامه پیش‌تاییدیه با اعتبار ۶۰ تا ۹۰ روز دریافت می‌کنید.

مرحله ۲ — انتخاب ملک

وقتی مبلغ تایید شده را دانستید، ملک را انتخاب کنید (پیش‌خرید یا آماده). فرم A/B را با کارگزار امضا کنید. روی قیمت نهایی توافق کنید.

مرحله ۳ — امضای قرارداد فروش (فرم F / SPA)

برای ملک آماده: فرم F را با خریدار/فروشنده امضا کنید. برای ملک پیش‌خرید: بانک قرارداد SPA از سازنده را تایید می‌کند.

مرحله ۴ — ارزیابی ملک توسط بانک (۳ تا ۵ روز)

بانک یک ارزیاب برای بازرسی ملک می‌فرستد. هزینه ارزیابی: ۲,۵۰۰ – ۳,۵۰۰ درهم. اگر ارزیابی کمتر از قیمت فروش باشد، خریدار باید مابه‌التفاوت را بپردازد.

مرحله ۵ — تایید نهایی وام مسکن (۲ تا ۵ روز)

مرحله ۶ — انتقال و ثبت وام مسکن

در اداره اراضی دبی یا دفتر امین DLD: خریدار پیش‌پرداخت را می‌پردازد. بانک به فروشنده پول را پرداخت می‌کند. وام مسکن ثبت می‌شود. هزینه ثبت وام مسکن در DLD معادل ۰.۲۵٪ از مبلغ وام است.

۴. هزینه‌هایی که باید بدانید

هزینه‌های بانکی

هزینه پردازش: ۰.۵٪ – ۱٪ از مبلغ وام. هزینه ارزیابی: ۲,۵۰۰ – ۳,۵۰۰ درهم. بیمه عمر: میانگین ماهانه ۰.۰۲٪. بیمه ملک: سالانه ۳۰۰ – ۵۰۰ درهم.

هزینه‌های DLD

۴٪ هزینه انتقال. ۵۸۰ درهم هزینه اداری. ۰.۲۵٪ هزینه ثبت وام مسکن.

هزینه آژانس

۲٪ از قیمت ملک + ۵٪ مالیات بر ارزش افزوده.

هزینه دفتر امین (Trustee)

۴,۲۰۰ – ۵,۰۰۰ درهم.

۵. چه کسانی بهترین وام‌های مسکن را ارائه می‌دهند؟ (بررسی ۲۰۲۵)

بانک‌های برتر برای ساکنان

Emirates NBD First Abu Dhabi Bank (FAB) ADCB Mashreq RAKBANK

بانک‌های برتر برای غیرساکنان

HSBC FAB Emirates NBD

گزینه‌های منطبق با شریعت

Dubai Islamic Bank Abu Dhabi Islamic Bank

۶. مثال واجد شرایط بودن برای وام مسکن (ساکنان)

اگر حقوق شما = ۲۰,۰۰۰ درهم حداکثر قسط مجاز: قانون ۵۰٪ ← ۱۰,۰۰۰ درهم وام واجد شرایط: ۱.۴ میلیون – ۱.۷ میلیون درهم پیش‌پرداخت مورد نیاز: ۲۰–۳۰٪

۷. نکاتی برای تایید سریع‌تر

امتیاز اعتباری خود را بالای ۷۰۰ نگه دارید. همزمان به چندین بانک درخواست ندهید. تمام مدارک را آماده داشته باشید. از گرفتن هرگونه وام یا کارت اعتباری جدید خودداری کنید. با یک کارگزار یا مشاور وام مسکن کار کنید.